80后与90后，00后部分经济行为

邹蓝/文，图

前面俺有一文说到，改革开放前十年，即1979年到1988年，中国负重前行的主要人群，是部分1920后，全部的1930后，1940后和1950后，以及部分的1960后。

改革开放红利开始出现的1980年代中期（主要特征是短缺初步消失，尤其是农产品方面的短缺，以及家用电器逐渐进入城市和乡村的部分家庭）。那时20后基本退休，一点改革红利没吃到（他们·40后50后子女吃到）；30后，40后，50后和部分60后在多年低工资低福利之后开始吃到一些红利。那时70后已来到这个世界，但那时他们还未进入职业生涯，跟着他们的父母亲辈（大致是1940后和部分早期的1950后）吃了一段时间的短缺和贫困的苦。

除了极端早熟和老来得子老蚌生珠的少部分，一般而言，父母辈都比子女辈大25到30岁。因此涉及到1980年代在为国家改革开放摆脱贫困而辛劳的人群各年龄组，50后的父母辈是20后与30后，60后的父母辈是30后与40后，70后的父母辈主要是40后与50后，80后的父母辈是50后与60后。

1980年代的十年，是改革开放红利开始出现的时期，那么80后是儿童到青年时代免于70年代及之前短缺和贫困之苦的第一个人群。

70后虽然吃了一些苦，但是因为他们还没有进入职场，只是跟着父母辈吃了点苦（说这话的前提是，大多数中国父母是宁可自己多承受点困苦，也希望子女少受苦乃至于尽力不让他们吃苦）。

那么，1980年代日子开始好过的时候，城乡的50后父母，在孩子出生后，是会尽量不让孩子吃苦的。因此，大部分80后，基本是2000年来中国人中，少年到青年时期免于贫困的第一拨人群（主要是城镇80后，农村80后可能还是吃了一些苦的）。

当然也有必要说一说，无论是康德拉季耶夫的长周期（60年左右），还是二三十年来一次的经济周期（经济严重衰退），绝大多数人包括富翁和平民，一辈子里头总会遭遇一次或两次经济困难。因此我认为，中国企业家群体在2024/2025遭遇如此巨大困难，能挺过去再牛逼说话不迟。周期的大浪会定期汰掉一些老板。而李嘉诚这样的工商巨子，是安然经历过一两次周期的人。

我这些想法是有感于有人说，80后是现代中国最倒霉的一群人。但是持如此看法的人，忘记了他们是2000年来中国第一拨相对而言基本没受贫困的苦，而人生一开场就生活相对富足，玩具，音响，电视（先黑白，后彩电），冰箱，洗衣机开始大量进入中国城乡家庭的时期。他们基本没有感受到物质的匮乏，而精神和文化生活方面多了不少享受和乐趣。

当然啦，80年代所有在世的人，也大多享受到了生活改善的红利（依然存在贫困人群）。但是，80年代工作着的人群早先的生活中充满了辛劳和贫困。20后，30后，40后几乎吃了大半辈子的苦，而50后，60后吃了不少苦。70后吃了一点。因此他们生活中的甜，只是一小部分。只有80后，他们的生活一开始就以甜为主。有些自我感觉不甜者，可能是因为欲望过大。

今年是2025年，最小的80后（89年出生）也已36岁了，最大的80后则45岁。可是有人说，80后是最倒霉的一代人，他们是最不幸运的一代人，是最苦逼的一代人。理由是，当80后上大学的时候，大学毕业以后不再分配工作，也不再分配房子。

80后的父母以50后为主。而50后才真正是很不走运的一代人，上学的时候赶上十年混乱，很多人都没正经上什么学，恢复高考后拼一拼上了大学的人数很少。50后在80年代成家立业不久，到90年代城市的50后一大拨赶上了国有企业下岗。他们经济陷入困顿时，作为他们的孩子的部分80后，也跟着吃挂落，因而，部分80后在90年代和新世纪头一个十年的关键成长过程中，得到家里帮助的比重不多。相对而言，90后，00后的父母辈60后与70后，改革的红利吃的更多一点。所以相对而言，多数80后在成长的过程中主要靠自己的拼搏。

同时，我们也要看到，年薪十几万几十万的收入，是80后进入职场后才有的。80年出生的，上大学出来22岁的2002年，正好是中国加入WTO后内资外资蓬勃发展的15年黄金时期的开始。那时很少有大学毕业生找不到工作的。最后一批1989年出生的80后，上完大学在2011年，经济周期依然在向上。而大学1999年开始扩招后遭遇找工作难的，主要是2018/2019开始的。

经济向上走，大多数人对于人生前途都比较乐观。虽然国企或机关住房不再分配，但是购房补贴以及房贷等金融产品也都有了，收入也明显高了，何况还有其他四五个钱包支持。

根据金融方面的数据，80后是第一拨敢于贷款买资产（长期资产即房产）的人群。诚然，70后也有，但是根据常识，70后背贷款，多是帮儿子买房的，也有改善型购房的需求。而敢贷款本身，是对未来收入和发展有信心的显示。

如果不信，2025年的现在问问银行和金融机构的朋友，现在敢贷款的人比10年前多了，还是少了？连小仙女和捞女现在都纷纷进入红娘店，试图找个傻瓜蛋替她们化解债务。

80后群体的贷款情况有三个特征：

人均欠款金额：80后人均负债达21.98万元，相当于其贷款时7.8年可支配收入（2018年数据为2.82万元/年）

贷款类型主要是房贷，一线城市80后家庭月供占收入比例普遍超过50%，部分深圳IT从业者甚至达70%。

相比之下，金融分析70后购房者比重较小，收支模式偏向保守，量入为出的多。消费贷更少。而90后的特点是贷款在消费领域的比80后多。

有金融报告显示，中国居民负债以房贷为主（68.4%），而80后的负债中83.5%为房贷，消费贷款仅占8.2%，显著低于90后（消费贷占比32.1%）。

看到数据，截止2025年8月，90后在消费贷市场占比为49.3%，其中非刚需支出（如电子产品、奢侈品等）占比高达87%。

至于00后， 其贷款主要体现在消费领域。有数据说，00后更倾向于使用花呗、京东白条等互联网信贷产品，在消费贷款用户中占比约43.48%（2024年数据）。

这里主要说的是80后，他们的贷款主要在房贷领域，属于购买长期资产，消费主义影响不算大。而在90后与00后，消费欲望与贷款消费特征则明显高于80后。

前一阵我写了一篇，涉及到改开第一个十年在岗工作的各代人的吃苦时期和吃到改革红利的时间。老友兼社科院研究生院校友柳红，据此做了一个表格来归纳，我看到后就给顺了过来。柳红的归纳一目了然，清楚多了。

感谢柳红。